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Perguntas e punhos frequentes do IRA;

Qual é a diferença entre um IRA Tradicional vs. Roth IRA?

Um IRA Tradicional é o IRA originalmente constituído pelo governo dos EUA. Existem dois benefícios principais de um IRA Tradicional. Os ganhos do IRA são impostos diferidos até serem retirados. Para muitos contribuintes, as contribuições para o IRA são dedutíveis. Roth IRA.

A Roth IRA é uma forma mais recente de um plano de poupança-reforma. O principal benefício de um Roth IRA é que todos os ganhos serão acumulados isentos de impostos se a retirada atender às qualificações de uma distribuição qualificada.

Tradicional vs Roth IRA.

Diferenças à primeira vista:

Quais são os limites de Renda Bruta Ajustada Modificada (MAGI) para Roth IRAs?

Nenhuma contribuição de Roth IRA é permitida se sua renda exceder o máximo mostrado acima.

Quanto posso contribuir anualmente para o meu IRA?

(Nota: Indivíduos com 50 anos ou mais podem contribuir com até US $ 6.500 ou 100% da renda auferida & # 8211; o que for menor & # 8211; para os anos fiscais de 2017 e 2018.)

Como e quando posso fazer uma retirada do meu IRA?

Quais são as penalidades para fazer uma retirada antecipada?

Quais são os outros possíveis benefícios de ter um IRA?

As provisões EGTRRA foram tornadas permanentes (por exemplo, contribuições de recuperação e crédito de poupança). Ajustes de custo de vida, aumentando os limites de renda para a dedução de IRA. Distribuições sem penalidade de IRAs para certas guardas e reservistas qualificados. Uma rolagem direta de ativos do plano de um plano de aposentadoria no local de trabalho (por exemplo, 401 (k), QRP) para um IRA herdado O reembolso do imposto de renda pode ser pago diretamente aos IRAs.

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Dados de março de 2017. Comparação do maior tempo médio de armazenamento nas regiões (MSAs) em que o TD Bank opera em comparação com os principais bancos. Os principais bancos incluem nossos 20 principais concorrentes nacionais pela MSA, nossos cinco principais concorrentes em compartilhamento de loja pela MSA e qualquer banco com maior ou igual participação de lojas do que o TD Bank na MSA. Os principais bancos não incluem bancos que operam em lojas de varejo, como mercearias, ou bancos que não se enquadram em uma MSA.

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Explore como um TD Ameritrade IRA pode ajudá-lo a construir o futuro que você imagina.

Um TD Ameritrade IRA vem com vantagens e recursos que facilitam o investimento para o seu futuro. Visite o centro de educação para encontrar ferramentas e vídeos para ajudá-lo a começar, analisar sua estratégia com pesquisa objetiva de terceiros e acessar uma ampla variedade de produtos de investimento para criar um portfólio exclusivo para você. E o melhor de tudo, não há taxas de manutenção ou mínimos de conta - note que as comissões, taxas de serviço e taxas de exceção ainda se aplicam *. Financiar sua conta também é mais fácil. Faça um depósito ou configure contribuições automáticas diretamente de seu smartphone com o aplicativo TD Ameritrade Mobile.

Iniciar.

Explore as informações e os recursos abaixo para saber mais sobre contas IRA. Se você tiver dúvidas ao longo do caminho, entre em contato com um consultor de aposentadoria para obter ajuda.

Tradicional Versus Roth IRA.

Ao decidir entre um IRA tradicional e um IRA de Roth, você vai querer comparar os dólares depois de impostos que estariam disponíveis para você em cada plano. Vários fatores a serem considerados incluem sua faixa de impostos, quantos anos você tem até a aposentadoria e quando deseja começar a fazer as retiradas. Para muitas pessoas, um IRA de Roth resultará em mais renda após os impostos durante a aposentadoria porque saques qualificados de um IRA de Roth são isentos de impostos, enquanto as retiradas de um IRA tradicional serão tributadas. Para as pessoas cujas contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis e estão em uma faixa de imposto maior hoje do que serão durante a aposentadoria, um IRA tradicional pode ser uma escolha inteligente.

Rollovers IRA.

Faça o gerenciamento de seus ativos de aposentadoria mais fácil e mais conveniente com um rollover de 401k. A TD Ameritrade IRA oferece flexibilidade - você pode escolher entre uma ampla gama de opções de investimento, ter acesso a ferramentas e calculadoras on-line úteis, seminários de investimentos, pesquisa de terceiros, orientação de portfólio e outros recursos que você não encontrará com o empregador típico Plano 401k patrocinado. É tudo o que você precisa para planejar sua própria aposentadoria. E se precisar de ajuda, ligue para 800-213-4583 para falar com um consultor de aposentadoria que pode ajudá-lo em todas as etapas do caminho. Você também pode fazer o download do útil guia de bolso rollover para facilitar a consulta.

Conversões Roth IRA.

Pensando em converter todo ou parte do seu IRA tradicional para um IRA de Roth? Você deve saber que as conversões de Roth podem ser vantajosas para indivíduos com grandes contas IRA tradicionais que esperam que suas futuras contas de impostos permaneçam no mesmo nível ou cresçam no momento em que planejam começar a retirar-se de sua conta com vantagem fiscal. Roth IRA também permite retiradas isentas de impostos de distribuições qualificadas. Mas lembre-se, as conversões acionam uma conta de impostos, por isso pode ser mais atraente para converter o mais longe você é de aposentadoria. Dessa forma, você tem mais tempo para aumentar seus ganhos, dando-lhe mais tempo para compensar a conta de impostos.

Abra sua conta.

A TD Ameritrade oferece contas IRA para ajudá-lo a atingir suas metas com base em seu estilo de vida e renda. Veja todos os tipos de contas de aposentadoria para determinar o que é certo para você. Depois de decidir, você precisa abrir sua conta para começar.

Sobreposições: Se aplicável, selecione "Sobreposição" no seu aplicativo de conta da TD Ameritrade como o método para financiar sua conta. Você também precisará entrar em contato com o administrador do plano do seu antigo plano de aposentadoria para preencher e enviar sua documentação. Você também pode ter um consultor de aposentadoria da TD Ameritrade para ajudá-lo nesse processo. Simplesmente ligue para 800-213-4583 para solicitar este serviço.

Requisitos de idade: varia de acordo com o estado, mas a maioria exige que você tenha 18 anos de idade. Um seleto poucos exigem que você tenha 19 anos para iniciar um IRA. Você deve verificar a exigência legal em seu estado.

Escolhendo seus investimentos.

Depois de configurar seu IRA, você precisará determinar os investimentos que deseja fazer daqui para frente. Você pode escolher e gerenciar seu investimento observando suas opções de produtos de investimento e algumas ferramentas úteis. A TD Ameritrade oferece muitas ferramentas valiosas para ajudá-lo a selecionar seus investimentos em contas de aposentadoria. Três lugares úteis para começar incluem:

Contribuições

As regras para as contribuições do IRA podem variar de ano para ano, então você deve verificar periodicamente as regras de contribuição e as regras de renda para garantir sua elegibilidade para participar e contribuir.

As IRAs tradicionais não têm limites de renda desde que o titular da conta tenha uma remuneração tributável e seja menor de 70 anos de idade & frac12; até ao final do ano fiscal. As contribuições são dedutíveis se o titular da conta atender aos requisitos do IRS e nenhuma contribuição for permitida após os 70 anos de idade. Roth IRA os limiares de renda são indexados anualmente e as contribuições não são dedutíveis, uma vez que são dólares após impostos. Contribuições para um Roth IRA são permitidas após os 70 anos de idade e frac12; se o proprietário ganhou renda.

Distribuições

As regras para as distribuições Traditional e Roth IRA diferem significativamente, por isso é bom educar-se. Distribuições qualificadas de IRAs Tradicionais são tributadas como renda e retiradas antes dos 59 anos de idade & frac12; também pode estar sujeito a uma penalidade de 10%. Distribuições qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos e saques de contas realizadas com menos de cinco anos ou antes de 59 anos de idade & frac12; pode estar sujeito a impostos e uma multa de 10%.

A TD Ameritrade oferece vários métodos para distribuir seus fundos IRA. Você pode configurar distribuições automáticas, transferir fundos para outra conta ou transferir participações.

Relatório do IRS.

Todos os fundos que entram em um IRA são relatados ao IRS e também enviados aos nossos clientes no Formulário 5498. O formulário 5498 abrange o período entre 1 de janeiro de 2015 e 15 de abril de 2016 para o ano fiscal de 2015. Esses formulários são enviados até 31 de maio de 2016 para o ano fiscal de 2015.

Se você remover fundos de sua conta durante o ano civil, receberá um formulário 1099-R mostrando os valores informados ao IRS. Esses formulários são enviados até 31 de janeiro para o ano anterior.

Transferências diretas não são reportadas ao IRS e não serão exibidas em nenhum desses formulários.

Se você tiver dúvidas adicionais sobre como suas transações IRA são relatadas, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS.

Relatando sua conversão.

O valor da sua conversão para um Roth IRA será informado no Formulário 1099-R do seu IRA tradicional. Ele também será relatado como um valor de conversão no Formulário 5498 do seu Roth IRA. Para obter mais informações sobre esses formulários, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS.

Relatórios de Planos de Previdência e Keogh.

Embora a TD Ameritrade não lide com os aspectos administrativos dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, somos capazes de manter os ativos em uma conta fiduciária isenta de impostos. Nesse caso, os fundos / ativos seriam mantidos na conta aqui, e o fiduciário ou curadores da conta (geralmente o administrador de benefícios da empresa patrocinadora) seria responsável por relatar a atividade da conta ao IRS. Para obter mais informações sobre contas confiáveis, entre em contato com um novo consultor de clientes pelo telefone 800-454-9272.

O que sua empresa de serviços financeiros deve ser.

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Os recursos educacionais são fornecidos apenas para fins de informação geral e não devem ser considerados como recomendações ou conselhos individualizados.

A TD Ameritrade não fornece consultoria fiscal.

* Oferta válida para uma nova conta Individual, Joint ou IRA TD Ameritrade aberta em 31/03/2018 e financiada em até 60 dias corridos após a abertura da conta com US $ 3.000 ou mais. Para receber bônus de US $ 100, a conta deve ser financiada com US $ 25.000 - US $ 99.999. Para receber um bônus de US $ 300, a conta deve ser financiada com US $ 100.000-249.999. Para receber um bônus de $ 600, a conta deve ser financiada com $ 250.000 ou mais. A oferta não é válida para trusts isentos de impostos, contas 401k, planos Keogh, Plano de Participação nos Lucros ou Plano de Compra de Dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas Institucionais da TD Ameritrade, contas gerenciadas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. A equidade qualificada para a Internet isenta de comissão, ETF ou ordens de opções será limitada a um máximo de 500 e deve ser executada dentro de 60 dias corridos do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e atribuição ainda se aplicam. Limite de uma oferta por cliente. O valor contábil da conta qualificada deve permanecer igual ou maior que o valor após o depósito líquido ter sido feito (menos as perdas devidas à negociação ou volatilidade do mercado ou saldos devedores de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade poderá cobrar a conta o custo da oferta a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade se reserva o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Por favor, aguarde 3-5 dias úteis para que qualquer depósito em dinheiro seja lançado na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Os valores de varejo totalizando US $ 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos no seu formulário consolidado 1099. Consulte um consultor jurídico ou fiscal para as alterações mais recentes no código de imposto dos EUA e para as regras de elegibilidade de rolagem. (Código da oferta: 220).

TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. A TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e do The Toronto-Dominion Bank. &cópia de; 2018 TD Ameritrade.

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Esteja preparado para a aposentadoria: comece a planejar seu futuro agora.

A quantidade que cada pessoa precisa para se aposentar confortavelmente varia, é claro, mas fazer um plano de aposentadoria lhe dá, seja você solteiro ou casado, as ferramentas necessárias para ajudar a desenvolver uma estrutura para a poupança. Embora uma simples conta poupança do seu banco possa ser uma opção útil a curto prazo, é sempre melhor explorar recursos de poupança, como Contas Individuais de Retirada (IRAs), que podem proteger ativos, poupanças e investimentos para o período de aposentadoria.

Considerações sobre idade e determinação do plano.

Como tudo o mais sob o sol, o planejamento da aposentadoria é sobre dinheiro. Criar um plano de aposentadoria pode ser tão simples quanto determinar um objetivo - o dinheiro que deve estar no banco (de uma forma ou de outra) no momento da aposentadoria. Um recurso que você pode achar útil é uma calculadora de planejamento de aposentadoria que pode ajudá-lo a incluir alguns números definidos em seu plano. Se você estiver trabalhando com uma empresa, poderá encontrar uma planilha útil que também pode ajudá-lo a elaborar seu plano de aposentadoria.

Quanto mais cedo você começar a separar dinheiro, menos você terá que poupar todos os anos para atingir essa meta financeira. Se você esperar até a meia-idade, por exemplo, você pode ter que economizar mais eficientemente e em somas maiores para alcançar o objetivo que você tem em mente. Se você economizar consideravelmente quando jovem, você pode até achar que pode se aposentar mais cedo do que se pensava anteriormente.

Reforçar sua aposentadoria com um IRA.

Um IRA é ideal para a poupança de aposentadoria, porque pode-se pensar nisso como uma cesta que contém ações, títulos, poupança e investimentos que estão associados ao seu plano de aposentadoria. Dessa forma, esses ativos permanecerão protegidos na conta do IRA, desde que você os deixe em paz até a idade de aposentadoria. Existem vários tipos de IRAs, é claro, que têm méritos e critérios diferentes. Um site de comparação IRA ou sua empresa de investimento pode discutir os diferentes tipos de IRAs e ajudá-lo a selecionar um que seja ideal para você. Além disso, como os IRAs podem ajudá-lo a aumentar suas economias com mais rapidez do que outros recursos e eles têm muitas isenções fiscais, eles são o lugar perfeito para reservar sua poupança para a aposentadoria.

Abaixo estão alguns dos veículos financeiros a serem considerados para aumentar o retorno de suas economias.

Contas tradicionais do IRA.

Este veículo é uma conta de poupança-reforma com impostos diferidos. Os participantes não pagam impostos quando contribuem para isso, uma vez que são impostos diferidos. Em outras palavras, ganhos de capital, pagamentos de juros e dividendos são compostos a cada ano sem serem prejudicados por responsabilidades e taxas tributárias. Por outro lado, se você retirar seu dinheiro antes da data predeterminada, você incorrerá em certas obrigações fiscais.

Rollover IRAs.

Um Rollover IRA é semelhante a um IRA tradicional. É freqüentemente usado por indivíduos que mudaram de emprego ou aposentados e estão interessados ​​em manter os ativos acumulados em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k). Além disso, um Rollover IRA pode simplesmente significar a transferência de um IRA de um corretor para outro.

Um crescimento livre de impostos de dinheiro para sua poupança de aposentadoria é possível em um Roth IRA. Este plano permite-lhe poupar dinheiro numa conta em que já pagou impostos, pelo que beneficia de um crescimento sem mais implicações fiscais. Além disso, quando você retira seu dinheiro na sua aposentadoria, você não paga impostos.

Uma pensão de empregado simplificada (SEP IRA) é um veículo tradicional do IRA. Ele atende às necessidades de proprietários de pequenas empresas e indivíduos autônomos. Uma conta do SEP IRA pode ser aberta por qualquer empresário com pelo menos um funcionário ou qualquer pessoa que receba renda freelance. Contribuições, que são dedutíveis do imposto para o indivíduo ou empresa, vão diretamente para a conta de poupança.

IRAs SIMPLES.

Um IRA SIMPLES também é conhecido como Plano de Correspondência de Incentivos para Funcionários. Também é um tipo tradicional de IRA. É mais adequado para proprietários independentes e pequenos empresários. Comparável a outras contas de aposentadoria individuais tradicionais, os titulares se beneficiam de uma abordagem de investimento livre de impostos. No entanto, as obrigações fiscais são incorridas quando os fundos são retirados da sua conta no momento da maturação.

Esta forma de conta de aposentadoria é fornecida por empregadores formais. Normalmente, com um plano 401 (k), os participantes selecionam fundos em dinheiro, títulos e / ou capital para alocar seus fundos. Cada dólar contribuído é tradicionalmente combinado por seu empregador para reforçar seus retornos potenciais de longo prazo para sua aposentadoria.

Além disso, há um Roth 401k que é uma conta de poupança patrocinada pelo empregador financiada com dinheiro depois de impostos. Depois de atingir a idade de 59,5 anos, um investidor pode se isentar de impostos. Ao contrário do Roth IRA, não há limitações de renda. O Roth 401k é mais adequado para indivíduos que pensam que estarão em uma faixa de imposto maior, na aposentadoria, do que são agora.

Conselho de profissional.

Para muitos indivíduos, o planejamento da aposentadoria pode parecer complexo. Por essa razão, pode ser aconselhável conversar com uma empresa especializada em planejamento de aposentadoria ou localizar um recurso on-line que possa orientá-lo nas facetas de cada ferramenta de planejamento de aposentadoria e explicar os benefícios ou limitações associados a várias IRAs. O planejamento de aposentadoria é extremamente importante, portanto, trabalhar com especialistas no assunto pode ser uma parte vital de seu plano geral à medida que você trabalha para atingir essa meta financeira de longo prazo.

O momento de começar a pensar em aposentadoria é o mais rápido possível. Depois de fazer o plano, você pode simplesmente seguir o curso delineado até a idade da aposentadoria. Lembre-se de pesquisar todos os aspectos de cada IRA e procurar aconselhamento especializado quando necessário. Algum dia, você será grato por ter iniciado seu plano de poupança-reforma agora mesmo.

Negociar futuros em um IRA? Orientar-se para o futuro da aposentadoria.

A maioria dos investidores usa produtos de investimento básicos para investir em uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA, Individual Retirement Account). Ações, títulos e fundos mútuos compõem uma grande porcentagem das ações do IRA, mas alguns investidores curiosos perguntam: “O que mais pode ser negociado em um IRA?” Uma resposta para investidores mais sofisticados pode ser o futuro.

Acesso aos Ativos.

Futuros em um IRA podem fornecer aos proprietários de conta qualificados acesso a mercados e classes de ativos não tradicionalmente negociados. Os futuros podem oferecer uma variedade de opções: mercados de energia (petróleo bruto), taxas de juros (títulos), metais (ouro e prata), agricultura (soja e milho), ações (E-mini S & P 500) e moeda estrangeira ( euro, iene, libra) - todos podem ser acessados ​​por meio de contratos futuros.

Negociar esses produtos por meio de contratos futuros pode ajudar a diversificar um portfólio e dar ao investidor certas vantagens. Por exemplo, você sabia que os contratos de futuros oferecem acesso virtualmente 24 horas aos mercados de negociação? Alguns dos contratos futuros mais ativos fornecem liquidez profunda.

O que você precisa saber antes de começar a negociar futuros em um IRA:

O futuro é diferente.

Os benefícios potenciais da negociação de futuros em um IRA podem ser claros. No entanto, é importante entender as diferenças e as complexidades dos mercados futuros em relação aos títulos mais tradicionais. A maior diferença entre ações e futuros é a vida finita de um contrato futuro. Um estoque pode ser comprado, colocado em uma conta e mantido a longo prazo. Em contraste, um contrato futuro é um comércio muito mais atento; em algum momento, o contrato futuro expirará e deixará de existir. (Saiba mais sobre liquidação de futuros). O contrato futuro pode ser fechado ou rolado para o próximo ciclo de vencimento usando uma estratégia de spread para estender a duração, que é uma prática comum entre os comerciantes de futuros.

A próxima diferença é o valor do tick. Um tick representa o movimento de preço mínimo de um contrato de futuros. Mais uma vez, os futuros são um comércio mais atento e uma razão é porque os contratos futuros têm diferentes valores de ticks e ticks. Boas notícias! Todos os tamanhos e valores de carrapatos podem ser facilmente encontrados na aba de futuros dentro da plataforma thinkorswim®. Embora possa parecer confuso à primeira vista, os valores tornar-se-ão de segunda natureza à medida que você expande seu conhecimento e experiência de negociação de futuros ao longo do tempo.

Finalmente, os símbolos do contrato futuro são formatados de maneira diferente de outros símbolos. A barra (/) identifica o produto como um contrato de futuros. Por exemplo, / CL representa futuros de petróleo bruto. Se você esquecer essa barra, receberá CL (Colgate-Palmolive) em vez de petróleo bruto, por isso é importante lembrar de suas barras. As duas letras após a barra invertida identificam o produto futuro; o terceiro valor identifica seu mês de vencimento; e finalmente, os números representam o ano de expiração. Assim, por exemplo, / ESM6 significa o contrato futuro do E-mini S & P 500 Index que expira em junho de 2016 (vide figura 1).

FIGURA 1: FUTUROS DO ÍNDICE E-MINI S & P 500.

Este gráfico exibe o contrato de futuros do E-mini S & P 500 Index (/ ESM6) que expira em junho de 2016. Fonte do gráfico: thinkorswim® da TD Ameritrade. Fonte de dados: CME. Não é uma recomendação. Apenas para fins ilustrativos. O desempenho passado não garante resultados futuros.

As informações apresentadas são apenas para fins informativos e educacionais. O conteúdo apresentado não é uma recomendação ou recomendação de investimento e não deve ser usado para tomar a decisão de comprar ou vender um título ou seguir uma determinada estratégia de investimento.

Posso contribuir para um 401 (k) e um IRA? Sim; Veja como.

Você já ouviu tudo isso antes sobre economizar para a aposentadoria: faça isso logo no início de sua carreira e de sua vida; “Pague-se primeiro” com a aposentadoria automática.

Descubra como 401 (k) taxas podem afetar sua economia de aposentadoria.

Ao selecionar os investimentos para sua conta 401 (k), é importante comparar as opções de investimento disponíveis para ver qual (is) recurso (s) pode (m) ajudá-lo (a) a buscar.

Melhor Roth IRA Contas: 2018 Top Picks.

Os melhores provedores de IRA oferecem investimentos de baixo custo, atendimento ao cliente robusto, ferramentas abrangentes de planejamento de aposentadoria e mínimos e taxas de conta razoáveis. Passamos mais de 200 horas pesquisando fornecedores para ajudar você a encontrar o que é melhor para você. Veja nossas principais escolhas para 2018 abaixo.

Uma conta de aposentadoria individual de Roth (IRA) é um dos melhores lugares para poupar para a aposentadoria - você coloca dinheiro depois de pagar imposto de renda, mas sua conta cresce totalmente livre de impostos. Ao se aposentar, você não precisa pagar nenhum imposto sobre saques, desde que siga as regras, o que pode significar mais liberdade financeira para a Future You. E é fácil continuar: leva apenas 15 minutos para abrir uma conta.

Nós estamos aqui para ajudar. Todos os anos, avaliamos os principais corretores on-line e consultores robóticos dos EUA para selecionar os melhores fornecedores de Roth IRA. Nossos favoritos estão abaixo.

Como (e por que) abrir um Roth IRA.

Abrir um Roth IRA é fácil: você precisará fornecer algumas informações pessoais, incluindo sua data de nascimento e o número do Seguro Social, mas isso é tudo.

Tenha em mente que, com um Roth, você pode retirar suas contribuições a qualquer momento sem pagar impostos ou multas. Dessa forma, Roths pode atuar como uma conta de poupança de emergência de backup. Além disso, depois de se aposentar, não há distribuições mínimas obrigatórias (como acontece com as IRAs tradicionais). Basta lembrar que existem requisitos de elegibilidade baseados em renda para o financiamento de um Roth IRA - veja as FAQs abaixo.

Mesmo se você tiver um 401 (k) ou outro plano de trabalho, pode fazer sentido economizar em um Roth IRA - contanto que você também tenha certeza de obter qualquer empresa 401 (k) jogo que você pode ser oferecido - porque Roths muitas vezes oferecem mais opções de investimento. Isso é importante, porque seus retornos de investimento terão um grande impacto em suas economias ao longo do tempo.

Digamos que você coloque US $ 455 por mês em um IRA Roth (que é sobre o máximo anual de US $ 5.500). O retorno médio anual do mercado de ações de 8% lhe renderia quase US $ 400.000 após 25 anos. Mesmo que você ganhe 6% mais conservador, acabará com mais de US $ 300.000 após 25 anos.

Escolha o seu estilo de investimento.

Escolha o tipo de investidor que descreve você para que possamos direcioná-lo para o melhor provedor para sua situação:

Eu sou um investidor "faça você mesmo". Você pode abrir um IRA Roth em um corretor on-line e, em seguida, escolher seus próprios investimentos (isso pode ser mais simples do que você pensa - você pode criar um portfólio diversificado com apenas três ou quatro fundos mútuos). Com os provedores detalhados abaixo, você geralmente não pagará uma taxa de conta (embora isso possa exigir sua concordância em fornecer documentos eletrônicos ou manter um saldo mínimo da conta), portanto os custos primários que você precisa observar são comissões de negociação e taxas de investimento ( que também são chamados de índices de despesas). Sou um investidor "administre para mim". Se preferir que alguém escolha um portfólio de investimentos para você, você pode abrir seu Roth IRA em um consultor robótico. Robo-advisors são serviços de investimento online que criam e mantêm um portfólio diversificado para você. Você paga uma pequena taxa pelo serviço, mas suas taxas geralmente são substancialmente mais baixas do que um consultor financeiro humano - normalmente de 0,25% a 0,50% dos ativos sob gestão anualmente. Esses serviços estão crescendo rapidamente hoje: nossas duas principais opções de robo-consultor, Wealthfront e Betterment, têm mais de US $ 10 bilhões em ativos sob gestão.

Melhores corretores Roth IRA para investidores “faça você mesmo”.

Para as pessoas que querem escolher seus próprios investimentos, abrir um Roth IRA em um corretor on-line faz muito sentido. Nos melhores corretores, você encontrará uma grande lista de investimentos de baixo custo para escolher, incluindo fundos mútuos de índices e fundos negociados em bolsa. Os principais corretores também oferecem ferramentas abrangentes de planejamento de aposentadoria, atendimento ao cliente robusto e mínimos e taxas de conta razoáveis. E você mantém total controle sobre como seus fundos de aposentadoria são investidos.

Entrar em contato.

Ligue, envie um e-mail 24 horas por dia, 7 dias por semana ou visite uma agência.

Ligue-nos: 800-454-9272 Envie-nos um email.

É um Roth IRA certo para você?

A Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que oferece a oportunidade de renda livre de impostos na aposentadoria. As contribuições anuais são tributadas antecipadamente e todos os ganhos são isentos de impostos federais quando são distribuídos de acordo com as regras do IRS. Isso é muito diferente de um IRA tradicional, que cobra retiradas. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento e não há distribuição mínima obrigatória após os 70 anos de idade. Se você está em uma faixa de imposto menor hoje do que você será durante a aposentadoria, um Roth IRA pode ser uma escolha inteligente.

Benefícios de um Roth IRA.

Os levantamentos de rendimentos são isentos do imposto de renda federal, desde que o Roth IRA tenha existido por cinco anos e você tenha pelo menos 59 anos. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento sem impostos ou multas federais. RMDs (Required Minimum Distribution) não são necessários. Distribuições para seus beneficiários são isentas de impostos.

Por que abrir um TD Ameritrade Roth IRA?

Variedade de Opções de Investimento - Incluindo mais de 300 ETFs sem comissões, fundos mútuos sem taxa de transação 1, produtos de renda fixa e muito mais. Empowering Education - Oferecemos vídeos exclusivos, ferramentas úteis e webcasts para ajudá-lo a criar um plano de aposentadoria personalizado. Ferramentas inteligentes & ndash; Planeje e avalie sua estratégia de aposentadoria com ferramentas úteis, como a IRA Selection Tool e o Retirement Calculator. Pesquisa justa e objetiva - Assuma o controle com uma pesquisa objetiva de terceiros fornecida pela Morningstar Investment Management, pela CFRA (antiga S & amp; P Capital IQ) e pela Market Edge.

Regras Roth IRA.

Para contribuir, você deve ganhar renda. Não há limites de idade.

Se você é solteiro, US $ 118.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 186.000 ou menos.

Se você é solteiro, $ 120.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 189.000 ou menos.

Não são dedutíveis.

Cônjuge não remunerado: US $ 5.500 (em um IRA separado)

Livre do imposto de renda federal quando:

- A conta do Roth IRA está aberta há pelo menos 5 anos.

- Você tem 59 anos e meio ou mais.

Distribuições Mínimas Requeridas.

Nunca é necessário.

Antes de 59 anos e meio estão sujeitos a uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda comum que possa ser devido.

Abra um IRA em apenas 15 minutos.

Roth IRA vs IRA tradicional.

Precisa de ajuda para decidir entre um IRA de Roth e um IRA Tradicional? Experimente a nossa ferramenta de seleção IRA ou veja um gráfico de comparação para descobrir qual IRA é ideal para você.

Considerando uma conversão de Roth IRA?

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Estamos aqui por você.

Demora apenas 15 minutos para abrir um TD Ameritrade Roth IRA e com os nossos preços diretos não há taxas escondidas. Como sempre, se você tiver algum problema, nossos consultores de aposentadoria estão aqui para ajudá-lo em cada passo do caminho.

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# 1 para investimentos de longo prazo.

Antes de investir em um ETF ou fundo mútuo, considere cuidadosamente os objetivos, riscos, encargos e despesas do fundo. Para um prospecto contendo esta e outras informações importantes, entre em contato conosco. Por favor, leia o prospecto cuidadosamente antes de investir.

1 Os fundos mútuos de taxa não transacional (NTF) são fundos mútuos sem carga para os quais a TD Ameritrade não cobra uma taxa de transação. As NTFs, assim como outros fundos, têm outras taxas e despesas contínuas descritas no prospecto do fundo. A TD Ameritrade recebe remuneração de empresas de fundos por serviços de manutenção de registros, acionistas e outros serviços administrativos. O valor da remuneração é baseado, em parte, no montante de investimentos em tais fundos pelos clientes da TD Ameritrade. Quase todos os fundos com duração de 180 dias ou menos estarão sujeitos a uma taxa de resgate de curto prazo de US $ 49,99. Esta taxa é adicional a quaisquer taxas ou taxas de transação aplicáveis ​​descritas no prospecto do fundo.

* Oferta válida para uma nova conta Individual, Joint ou IRA TD Ameritrade aberta em 31/03/2018 e financiada em até 60 dias corridos após a abertura da conta com US $ 3.000 ou mais. Para receber bônus de US $ 100, a conta deve ser financiada com US $ 25.000 - US $ 99.999. Para receber um bônus de US $ 300, a conta deve ser financiada com US $ 100.000-249.999. Para receber um bônus de $ 600, a conta deve ser financiada com $ 250.000 ou mais. A oferta não é válida para trusts isentos de impostos, contas 401k, planos Keogh, Plano de Participação nos Lucros ou Plano de Compra de Dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas Institucionais da TD Ameritrade, contas gerenciadas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. A equidade qualificada para a Internet isenta de comissão, ETF ou ordens de opções será limitada a um máximo de 500 e deve ser executada dentro de 60 dias corridos do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e atribuição ainda se aplicam. Limite de uma oferta por cliente. O valor contábil da conta qualificada deve permanecer igual ou maior que o valor após o depósito líquido ter sido feito (menos as perdas devidas à negociação ou volatilidade do mercado ou saldos devedores de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade poderá cobrar a conta o custo da oferta a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade se reserva o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Por favor, aguarde 3-5 dias úteis para que qualquer depósito em dinheiro seja lançado na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Os valores de varejo totalizando US $ 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos no seu formulário consolidado 1099. Consulte um consultor jurídico ou fiscal para as alterações mais recentes no código de imposto dos EUA e para as regras de elegibilidade de rolagem. (Código da oferta: 220).

A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais.

O prazo de 15 minutos para abrir um IRA se aplica a situações normais e pode não refletir o tempo necessário para que todos os usuários leiam todos os documentos de divulgação, o que deve ser feito. O financiamento da conta deve ser concluído para que a negociação comece.

A TD Ameritrade não fornece consultoria fiscal. Sugerimos que você procure o conselho de um profissional de planejamento tributário em relação às suas circunstâncias pessoais.

A TD Ameritrade não é responsável por informações ou serviços de terceiros. Os nomes e logotipos exibidos são de propriedade de seus respectivos proprietários.

Todos os investimentos envolvem riscos, incluindo a perda do principal investido. O desempenho passado de uma segurança não garante resultados ou sucesso futuros.

Não há garantia de que o processo de investimento levará consistentemente a investimentos bem-sucedidos. A alocação e diversificação de ativos não eliminam o risco de sofrer perdas de investimento.

Os fundos mútuos estão sujeitos aos riscos de mercado, taxa de câmbio, política, crédito, taxa de juros e pré-pagamento, que variam dependendo do tipo de fundo mútuo.

Antes de decidir se deve reter ativos em um 401 (k) ou transferir para um IRA um investidor deve considerar vários fatores incluindo, mas não limitado a, opções de investimento, taxas e despesas, serviços, penalidades de retirada, proteção contra credores e julgamentos legais, exigiu distribuições mínimas e posse de ações do empregador. Veja o FINRA Investor Alert para informações adicionais. Você pode transferir ativos do plano de aposentadoria de um antigo empregador para um IRA Tradicional existente ou abrir um novo IRA de Rollover separado. Os ativos transferidos para um IRA Tradicional existente podem ser movidos posteriormente para um plano patrocinado pelo empregador. No entanto, as contribuições depois de impostos (não dedutíveis) que você fizer para o seu IRA tradicional não podem ser transferidas para um plano patrocinado pelo empregador. Sempre consulte um consultor fiscal para saber como uma decisão financeira afetará seu planejamento individual de aposentadoria.

TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. A TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e do The Toronto-Dominion Bank. &cópia de; 2018 TD Ameritrade.